18 二月

加拿大放宽贷款压力测试,更好地反应市场状况。



加拿大联邦政府今日(2月18日)发布新规,从4月6日开始,要调整贷款压力测试,使之能更好地反应市场的状况。这意味着,此次调整将会使部分潜在购房者更容易获得贷款!

新规定下,针对有保险的贷款申请,压力测试的最低审批利率将修改为贷款保险申请中五年固定利率的周中位数,再加2个百分点。

财政部的文件指出,贷款保险申请中五年固定利率的周中位数,会由加拿大央行计算,新的基准利率每周三公布,在随后的周一生效。新的基准利率将于4月6日生效。


加拿大贷款和住房公司(CMHC)发声明表示,这样的调整将会持续确保帮助加拿大人可以承受贷款,尤其是那些首次购房者!



现行的压力测试 无法反应市场

现行的压力测试审批利率,是借贷人的合同利率加2个百分点,或者加拿大央行五年固定贷款利率,并以两者中较高的利率为标准。目前,加拿大央行的“五年基准利率”是5.19%。

联邦财长Bill Morneau周二发表新闻稿,表示政府会继续监测房地产市场,作出适当的调整。“审查压力测试,是确保这一政策反应市场状况。”

同时,金融机构监管办公室(OSFI在周二的新闻稿中称,加拿大央行的五年固定利率与商业银行的实际合同利率走向不再保持一致。这两者的差距已经超过2个百分点,说明已经偏离原本的用意。

目前,新的压力测试标准将只适用于有保险的贷款,即首付低于20%的房贷。OSFI也表示,也在考虑针对没有贷款保险的贷款申请,采用这一新的压力测试利率。目前,OSFI已在官网征求利益相关者的反馈,意见邮箱为:[email protected],截止日期为3月1日。

新政变化式微,但压力测试正在松动。多伦多贷款专家Michael Wang接受加国无忧记者采访时说,按揭保险申请的五年固定利率的周中位数,是以加拿大三大按揭保险公司CMHC、Genworth和Canada Guaranty接到的保单中的五年固定利率为基础,以TD、Scotia和RBC等大银行公布的利率为例,目前的中位数是2.6%左右,加上2%,也就是4.6%。


截图:ratehub.ca 5年固定利率


多伦多贷款专家Victor Jiang接受本网采访时说,新政策严格意义上说,并不算是放宽,审批利率将由加拿大央行(BOC)每周三公布的周中位数为准,但是目前还不清楚央行将如何制定这个中位数,所以还需要等待更透明的政策来解释。


不过,他认为今年受疫情影响,加拿大经济不好,整体利率的走势应该是向下的。另外,新政策只针对有保险的按揭,但华人买房很少首付在20%以下,所以对华人买房的实际影响很小。


同样地,Michael也认为,这个新的基准利率与旧标准相比,变化不大,对于华人市场或者真正需要买房的人士而言,帮助有限。


不过,他认为这是政府对压力测试松动的一个迹象,预计政府会慢慢放松贷款政策,但不是大幅放宽。

对此,大家是怎么看的呢?
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参考阅读:
https://www.cp24.com/news/ottawa-changing-stress-test-rate-for-insured-mortgages-starting-april-6-1.4817083
https://www.bnnbloomberg.ca/morneau-unveils-new-insured-mortgage-stress-test-rate-to-take-effect-april-6-1.1391996
https://www.canada.ca/en/department-finance/news/2020/02/a-new-benchmark-rate-for-insured-mortgages.html
https://www.osfi-bsif.gc.ca/Eng/fi-if/in-ai/Pages/bnchrt-let.aspx
https://www.cmhc-schl.gc.ca/en/media-newsroom/news-releases/2020/cmhc-statement-government-canada-remains-committed-promoting-healthy-stable-resilient-housing-market

本文转发自加国无忧。